剛剛過去的6月27日，是第七個聯(lián)合國中小微企業(yè)日。安徽省市場監(jiān)管局數(shù)據(jù)顯示，截至目前，安徽小微企業(yè)數(shù)量超610萬戶。
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的毛細血管、吸納就業(yè)的蓄水池，但融資中出現(xiàn)的難、慢、貴仍是制約其發(fā)展的“瓶頸”。
近年來，安徽金融監(jiān)管部門和融資擔保機構(gòu)積極探索創(chuàng)新融資擔保服務，發(fā)揮融資杠桿和橋梁作用，破解小微企業(yè)成長“煩惱”。截至5月末，安徽政府性融資擔保機構(gòu)融資擔保在保余額為3027.85億元，為23.84萬戶小微企業(yè)、“三農(nóng)”提供融資擔保在保余額2506.09億元，再創(chuàng)歷史新高。
“園區(qū)貸”實現(xiàn)一日辦結(jié)
小微企業(yè)獲得貸款有兩種方式，一種是信用貸款，一種是擔保貸款。大多屬于輕資產(chǎn)、缺少有效的抵質(zhì)押物、缺乏完整的信用記錄，小微企業(yè)難以獲得信用貸款，更多的只能依靠外部增信，獲得保證貸款。近年來，安徽針對小微企業(yè)融資中的擔保短板，有針對性地推出金融產(chǎn)品和服務，讓更多小微企業(yè)輕松得到金融支持。
訂單量增加，原材料需求隨之增加，但資金短缺一直是制約小微企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸。“擔保和銀行的工作人員是6月12日上門的，貸款是6月13日發(fā)放的，這筆資金真的是及時雨。”位于池州江南集中區(qū)內(nèi)的安徽龍鋁鋁業(yè)科技有限公司負責人表示，對于企業(yè)來說，有時候不僅需要貸得到錢，還要貸得快，才能更好地滿足企業(yè)資金需求。
據(jù)了解，安徽龍鋁鋁業(yè)科技有限公司主要從事鋁制品的加工、定制化生產(chǎn)制造。該公司產(chǎn)品生產(chǎn)周期短，貨物產(chǎn)值高，但受制于企業(yè)固定資產(chǎn)投入較大，流動資金緊張。安徽省普惠擔保公司得知情況后第一時間與該企業(yè)取得聯(lián)系，協(xié)同當?shù)貓@區(qū)管委會、合作銀行共赴企業(yè)，開設“園區(qū)貸”綠色通道現(xiàn)場上門辦理，所有擔保流程一日辦結(jié)，銀行次日成功放款，大大降低企業(yè)融資成本，縮短融資時間。
數(shù)據(jù)顯示，目前，“園區(qū)貸”擔保產(chǎn)品基本實現(xiàn)一日辦結(jié)，今年前5個月共放款24.9億元、同比增長173.3%，服務企業(yè)516戶、同比增長237.3%。
徽擔“總對總”首筆落地
缺少擔保、抵押物不足，也是很多小微企業(yè)在貸款時面臨的難題。
沒有土地、沒有自己的廠房，這樣的企業(yè)直接向銀行申請貸款很難獲批。6月27日，在池州市銀通融資擔保有限公司徽擔“總對總”的幫助下，500萬元貸款順利的進入了青陽縣鑫源爐料廠的賬戶，解決了企業(yè)難題。看到短信到賬提醒的企業(yè)負責人喜悅之情溢于言表。
“這是我行網(wǎng)點客戶經(jīng)理通過走訪周邊小微企業(yè)了解到鑫源爐料在資金方面的需求，主動上門介紹了我行與政府性融資擔保機構(gòu)合作推出的徽擔“總對總”批量擔保業(yè)務，成功為企業(yè)辦理了500萬元的貸款。”工商銀行池州分行普惠金融部負責人說，這項業(yè)務銀行與擔保機構(gòu)按照一定比列分擔風險，共同推動普惠金融服務鄉(xiāng)村振興。
據(jù)悉，鑫源爐料這筆業(yè)務，是安徽省首筆徽擔“總對總”批量擔保貸款業(yè)務，該業(yè)務是安徽省信用擔保集團，借鑒了國家融資擔?；疸y擔“總對總”業(yè)務模式，結(jié)合安徽政銀擔合作實際，事先鎖定代償率上限，不設置抵質(zhì)押物，限定擔保費率不高于1%，充分發(fā)揮政府性融資擔保功能作用和銀行機構(gòu)服務體系優(yōu)勢，深化政銀擔合作機制，是為著力解決普惠小微企業(yè)“融資難”“融資貴”問題而開發(fā)設計的一項新業(yè)務。
數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，徽擔“總對總”業(yè)務自2023年6月27日首筆落地池州以來，當月已成功落地資金累計4000萬元。
融資擔保的“安徽探索”
發(fā)展政府性融資擔保，是促進實體經(jīng)濟發(fā)展的重要逆周期調(diào)節(jié)工具。
政府有力支持，形成政策保障機制。安徽積極構(gòu)建“1+5”制度體系，即1個政府規(guī)章（政府令）和5個規(guī)范性文件，保障融資擔保行業(yè)健康快速發(fā)展。今年以來，安徽省財政累計向政府性融資擔保體系注資超150億元，撥付省級風險補償資金超20億元，安排10億元設立省級科技擔保，對再擔保公司連續(xù)10年“4+N”資金補充，調(diào)整政策支持有效對接國家融資擔?；鸷献?、保障落實再擔保代償補償?shù)龋掷m(xù)為體系機構(gòu)注入流動性支持。
同時，安徽推動體系共建機制，持續(xù)推進省持市、市持縣股權(quán)優(yōu)化改革，探索市區(qū)一體化運營、支持市級機構(gòu)強化區(qū)域帶動和再分險作用。安徽省再擔保公司已將持有的38家縣級擔保機構(gòu)股權(quán)向?qū)?家市級擔保機構(gòu)進行投資，實行省對市、市對縣區(qū)兩級調(diào)度會機制，發(fā)揮調(diào)度跟蹤和窗口指導作用，凝聚體系發(fā)展。
值得一提的是，安徽還建立了政府性融資擔保體系準入退出、差異化授信、技術(shù)指引、指標監(jiān)測等貫穿機構(gòu)合作、業(yè)務管理、規(guī)范經(jīng)營等全過程的引領(lǐng)機制，引導合作機構(gòu)提高規(guī)范運營意識和管理水平。根據(jù)2022年度綜合評價，目前體系整體發(fā)展較為健康。
安徽省地方金融監(jiān)管局數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，全省政府性融資擔保機構(gòu)融資擔保在保余額為3027.85億元，放大倍數(shù)為5.18倍，共為23.84萬戶小微企業(yè)、“三農(nóng)”提供融資擔保在保余額2506.09億元，政策性融資擔保業(yè)務平均擔保費率降至0.69%，為促進全省小微企業(yè)、三農(nóng)、科創(chuàng)等實體經(jīng)濟發(fā)展貢獻了力量。