“抱著試一試的想法,我掃了擔保公司業(yè)務經(jīng)理推薦的‘荊楚融擔碼’,沒想到這筆貸款辦得非常順利,為我們解決了一個大難題。”湖北省竹溪縣萬國果園業(yè)主高興地說。這是該縣落地的首筆融擔掃碼業(yè)務。
運用小程序掃碼,即可實現(xiàn)擔保融資的快速落地,湖北省融資再擔保集團有限公司(以下簡稱“湖北再擔保”)開發(fā)并運營這一小程序,為全省小微企業(yè)搭建了線上融資的“快速通道”。據(jù)《金融時報》記者了解,除了“荊楚融擔碼”,越來越多融資擔保公司通過線上開展業(yè)務,開發(fā)出各具特色的擔保產(chǎn)品;與此同時,在智能風控以及提升擔保服務質效等方面也開始嘗試借助技術力量。擔保機構表示,未來還將運用科技創(chuàng)新,加快公司數(shù)字化轉型步伐。
開辟線上擔保融資通道
《金融時報》記者發(fā)現(xiàn),小微企業(yè)通過微信搜索或掃碼“荊楚融擔碼”登錄后,點擊“我要了解政策”專欄可瀏覽各級政府出臺的融資擔保政策、融資擔保業(yè)務、合作擔保機構名單等實用資訊;點擊“我要融資擔保貸款”專欄可進入擔保貸款業(yè)務操作系統(tǒng),填寫企業(yè)基本信息,選擇相應擔保公司,提交擔保需求,即可完成擔保貸款的線上申請。
“小微企業(yè)通過融資擔保增信解決經(jīng)營資金難題,現(xiàn)在只需掃碼,既可對接當?shù)卣匀谫Y擔保機構,獲取與其實際經(jīng)營和融資需求相匹配的擔保貸款,也可了解各級政府融資擔保政策。”湖北再擔保相關負責人說,“我們就是想用數(shù)字化手段實現(xiàn)小微企業(yè)群體與政府性融資擔保體系全天候無障礙對接,讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿,提高政府性融資擔保服務質效。”
據(jù)介紹,自“荊楚融擔碼”今年1月1日上線以來,共有115戶小微企業(yè)通過平臺申請擔保貸款,累計申請金額4.3億元,其中39戶已完成放款,合計金額1.5億元。
1月14日,煙臺市首筆“國擔e貸”業(yè)務落地。“國擔e貸”是國家融資擔保基金與中國農業(yè)銀行聯(lián)合開發(fā)的“總對總”批量純線上銀擔合作產(chǎn)品。通過“國擔e貸”,煙臺慶發(fā)建筑勞務有限公司從銀行獲得的貸款額度由140萬元左右提升至219.8萬元,提升了約1.6倍。
煙臺融資擔保集團有限公司相關負責人表示,“國擔e貸”依托企業(yè)工商、稅務、征信等信息,通過國家融資擔?；?mdash;省級再擔保公司—轄內政府性融資擔保機構三級體系提供增信,無需抵質押物,手續(xù)簡便、利率優(yōu)惠、額度較大,適用于輕資產(chǎn)、誠信納稅的小微企業(yè),可有效滿足企業(yè)多元化融資需求。
開啟智能風控防范風險
除了線上展業(yè),融資擔保機構還有哪些數(shù)字化轉型實踐?
據(jù)《金融時報》記者了解,在智能風控方面,融資擔保機構也開始嘗試通過技術手段提升數(shù)字化風控水平。
1月12日,甘肅省融資擔保集團股份有限公司(以下簡稱“甘肅擔保集團”)智能物理印控平臺正式上線試運行。通過該平臺,公司現(xiàn)行使用的公章、法人章等全面納入物聯(lián)網(wǎng)智能管控,從而實現(xiàn)公章、法人章的全面智能化數(shù)字管控。
“智能物理印控平臺是基于物聯(lián)網(wǎng)、云計算、智能風控等技術理念最新研發(fā)的物聯(lián)網(wǎng)智能印章管控平臺,我們將以此為契機,進一步提升精細化管理水平,不斷優(yōu)化完善風險防控體系,努力實現(xiàn)數(shù)字化轉型。”甘肅擔保集團相關負責人表示。
在保后管理方面,北京中小企業(yè)融資再擔保有限公司(以下簡稱“北京再擔保”)開發(fā)了新版保后報告和大數(shù)據(jù)篩查簡版報告。據(jù)介紹,通過相關人員下戶定位、打卡,結合企業(yè)監(jiān)控信息和自動識別財務報表提取功能,自動生成保后報告,解決了小微融資傳統(tǒng)保后管理中流程繁瑣、人工成本高、管理困難等痛點,大幅提高了單戶300萬元以下小微企業(yè)融資后管理的智能化水平。
北京再擔?？偨?jīng)理俞靜表示,公司牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線,以數(shù)字化創(chuàng)新、智能化風控賦能普惠金融發(fā)展新模式,為擔保行業(yè)貢獻再擔保智慧。
持續(xù)提升擔保服務水平
“在數(shù)字化轉型方面,我們還為合作擔保機構開發(fā)了數(shù)據(jù)交互端口及駕駛艙,實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互的線上化、機構運行情況的可視化;為合作的銀行等機構開通批量化業(yè)務及電子保函數(shù)據(jù)端口,實現(xiàn)銀行、擔保機構內部審批的智能化輔助決策,為深化銀擔合作、建立批量化獲客渠道提供了技術支撐;公司還初步實現(xiàn)與稅務大數(shù)據(jù)的聯(lián)通,打通了全口徑外部數(shù)據(jù)采集的‘最后一公里’。”俞靜說,“上述一系列舉措,都是為提升自身的擔保服務水平,更好地為小微企業(yè)服務。”
“以數(shù)字化為引擎,就是要以數(shù)字化引領社會變革,落實到黨的建設、主責主業(yè)、綜合管理、社會責任擔當各個方面。”重慶三峽融資擔保集團股份有限公司(以下簡稱“重慶三峽擔保”)黨委書記、董事長李衛(wèi)東說。據(jù)了解,重慶三峽擔保在2022年舉辦了18場“三峽擔保數(shù)字年”文化建設活動,營造了科技創(chuàng)新的濃厚氛圍。通過設立“創(chuàng)新工作室”和“金融科技聯(lián)合實驗室”,提升自主科技創(chuàng)新能力。深化“業(yè)財一體化”的智慧化系統(tǒng)建設,推出綜合金融門戶APP及小程序,基本實現(xiàn)了從客戶申請、決策審批到保后管理的業(yè)務全流程數(shù)字化。與此同時,深耕普惠金融需求場景,推出了電子投標保函,“易貸保”等線上化、標準化智能風控擔保業(yè)務,在改善區(qū)域營商環(huán)境、助力中小微客戶生產(chǎn)經(jīng)營等方面取得了顯著效果。
武漢市融資擔保有限公司2022年度業(yè)務規(guī)模提前突破百億元,其經(jīng)驗概括為——推產(chǎn)品、研技術。據(jù)了解,2022年,該公司積極推進數(shù)字化建設工作,不斷提升軟硬件水平,持續(xù)優(yōu)化服務流程,探索升級服務模式。該公司負責人表示,公司將數(shù)字化轉型作為戰(zhàn)略目標,加強自研應用開發(fā),快速提升數(shù)字化能力水平,不斷為小微企業(yè)提供更加精準、高效、便捷的融資擔保服務。