4月14日，人民銀行舉行2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會，調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長兼新聞發(fā)言人阮健弘、貨幣政策司司長孫國峰、宏觀審慎局局長李斌、金融市場司司長鄒瀾、金融穩(wěn)定局局長孫天琦出席，并回答記者提問。人民銀行辦公廳副主任兼新聞發(fā)言人羅延楓主持新聞發(fā)布會。
阮健弘表示，一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一季度流動性合理充裕，金融總量穩(wěn)定增長，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，企業(yè)的綜合融資成本穩(wěn)中有降，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率不斷提升。當(dāng)前，國內(nèi)疫情發(fā)生頻次有所增多，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定。但我國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)，長期向好的基本面不會改變。下一步，人民銀行將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院部署，適時(shí)靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。
未來信貸投放將繼續(xù)保持穩(wěn)定增長
數(shù)據(jù)顯示，一季度新增人民幣貸款8.34萬億元，比上年同期多增了6636億元，創(chuàng)歷史新高。對此，阮健弘指出，一方面，金融體系堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院部署，信貸擴(kuò)張靠前發(fā)力，信貸投放節(jié)奏加快。另一方面，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的改革紅利持續(xù)釋放，貸款利率穩(wěn)中有降，推動了貸款規(guī)模的增加。3月份，新發(fā)放的企業(yè)貸款利率為4.37%，比上年12月低8個(gè)基點(diǎn)。
從產(chǎn)業(yè)中長期貸款結(jié)構(gòu)上看，主要有以下特點(diǎn)：
一是制造業(yè)中長期貸款持續(xù)高增長。3月末，制造業(yè)中長期貸款余額增長29.5%。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額增長31.9%。
二是工業(yè)的中長期貸款增速較高。3月末，工業(yè)中長期貸款增長20.7%，明顯快于全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速。
三是基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款的增長有所回落。3月末,基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款增長13.2%，比上月末低0.5個(gè)百分點(diǎn)。
四是出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速較快。3月末,出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速31.8%，比上月末回升了0.6個(gè)百分點(diǎn)。
阮健弘表示，預(yù)計(jì)未來信貸投放繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢，支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。
加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度
如何看待當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力？貨幣政策在穩(wěn)增長方面如何發(fā)力？
孫國峰表示，當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)新的下行壓力加大，對此既要堅(jiān)定信心，也要高度重視和積極應(yīng)對這些新挑戰(zhàn)。下一步人民銀行將繼續(xù)貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神和《政府工作報(bào)告》舉措，按照國務(wù)院常務(wù)會議要求，適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低綜合融資成本。在總量上，保持流動性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性。在價(jià)格上，發(fā)揮貸款市場報(bào)價(jià)利率改革效能，推動降低企業(yè)融資成本。在結(jié)構(gòu)上，抓緊設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。
關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款，孫國峰介紹，該工具支持企業(yè)范圍包括：“高新技術(shù)企業(yè)”“專精特新中小企業(yè)”、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單向冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。適用銀行包括：國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機(jī)構(gòu)?？傤~度為2000億元，利率1.75%，采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按季對符合要求的貸款期限6個(gè)月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。
關(guān)于普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，孫國峰介紹，初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等五個(gè)省份開展試點(diǎn)，試點(diǎn)額度為400億元，利率為1.75%。試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。金融機(jī)構(gòu)按市場化原則向符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）大致持平。專項(xiàng)再貸款采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，按季發(fā)放，人民銀行對符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項(xiàng)再貸款資金支持。
推動金控公司穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展
近日中國中信金融控股有限公司和北京金融控股集團(tuán)有限公司的金控公司設(shè)立許可已獲批。李斌表示，目前還有三家已受理企業(yè)。
金融控股公司監(jiān)管的重要目的是全面持續(xù)掌握整體經(jīng)營狀況，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，推動穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。李斌介紹，人民銀行始終堅(jiān)持監(jiān)管初衷，在開展金融控股公司準(zhǔn)入管理過程中重點(diǎn)考量以下因素：一是非金融企業(yè)應(yīng)實(shí)質(zhì)控制兩類及以上金融機(jī)構(gòu)，且所控金融機(jī)構(gòu)的類型和資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定情形。二是擬設(shè)金融控股公司的股東資質(zhì)要合規(guī)，大股東核心主業(yè)突出，資本實(shí)力比較雄厚，經(jīng)營規(guī)范、投資資金真實(shí)合法。三是擬設(shè)金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡單、清晰、可穿透，能穿透識別實(shí)際控制人和最終受益人。四是組織架構(gòu)健全，風(fēng)險(xiǎn)管理等制度有效，確保金融控股公司設(shè)立以后有完善的公司治理、健全的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、充足的資本水平等。
更好滿足購房者合理住房需求
談及多地房貸利率和首付比例下調(diào)的現(xiàn)象，鄒瀾表示，我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用了全國、城市、銀行三層的定價(jià)機(jī)制。近期，房貸利率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。此外，部分省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略，做出的差別化、市場化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。
鄒瀾表示，下一步人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購房者合理住房需求。
對于房貸延期還款，鄒瀾介紹，2020年1月人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。今年以來，國內(nèi)疫情多發(fā)，各界對延期還款的關(guān)注升溫，人民銀行積極指導(dǎo)主要銀行及時(shí)回應(yīng)群眾關(guān)切，做好現(xiàn)行政策和延后還款時(shí)間、調(diào)整還款計(jì)劃、開通征信異議綠色通道等業(yè)務(wù)安排的宣傳解讀。
我國金融體系總體穩(wěn)健 風(fēng)險(xiǎn)收斂
“當(dāng)前，我國金融體系總體穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)收斂，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平顯著提升。”孫天琦介紹，2021年四季度央行對銀行業(yè)評級結(jié)果顯示，4398家參評機(jī)構(gòu)中，4082家處于安全邊界內(nèi)，資產(chǎn)約占參評機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的99%。其中，24家大型銀行評級一直優(yōu)良，資產(chǎn)占比70%左右，發(fā)揮了金融穩(wěn)定的“壓艙石”作用。全國高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)316家，數(shù)量連續(xù)六個(gè)季度下降，較峰值壓降過半，資產(chǎn)規(guī)模占比僅為1%。金融風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)入了常態(tài)化階段。
金融是經(jīng)濟(jì)的鏡像。孫天琦指出，市場經(jīng)濟(jì)是有周期的，隨著經(jīng)濟(jì)周期、金融周期的起伏，不可避免會出現(xiàn)個(gè)別的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。既不要在經(jīng)濟(jì)上行期盲目樂觀，也不要在下行期過度悲觀，要在宏觀上和微觀上做好跨周期管理，爭取走在金融風(fēng)險(xiǎn)曲線的前面。
談及金融穩(wěn)定保障基金與現(xiàn)有的存款保險(xiǎn)基金和行業(yè)保障基金之間的關(guān)系，孫天琦表示，金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應(yīng)對重大金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金，與存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，是我國金融安全網(wǎng)的重要組成部分，共同維護(hù)我國金融穩(wěn)定與安全。
全力支持困難行業(yè)和小微企業(yè)紓困發(fā)展
今年以來，國內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，服務(wù)業(yè)等部分行業(yè)和小微企業(yè)受到了嚴(yán)重沖擊，正常生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大困難。鄒瀾表示，人民銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，精準(zhǔn)發(fā)力、靠前發(fā)力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大信貸投放，全力支持受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)企業(yè)紓困解難。
今年2月份，國家發(fā)改委等部門出臺了《關(guān)于促進(jìn)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展的若干政策》，從普惠性金融支持措施和行業(yè)特定扶持措施兩個(gè)方面，對餐飲、零售、旅游、公路水路鐵路運(yùn)輸、民航業(yè)等特殊困難行業(yè)給予重點(diǎn)的傾斜幫扶。3月末，全國普惠小微貸款余額20.8萬億元，同比增長24.6%，繼續(xù)保持較高增速。
鄒瀾表示，下一步，人民銀行還將繼續(xù)扎實(shí)推進(jìn)“六穩(wěn)”“六保”工作，全力支持困難行業(yè)和小微企業(yè)紓困發(fā)展，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。
一是落實(shí)落細(xì)金融紓困政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)的信貸資源傾斜，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極滿足合理的融資需求，特別是避免盲目限貸、抽貸、斷貸，支持困難行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)。
二是繼續(xù)用好普惠小微貸款支持工具、再貸款再貼現(xiàn)等政策，強(qiáng)化正向激勵，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場化原則，合理提供貸款展期或續(xù)貸的安排，積極挖掘新的融資需求，擴(kuò)大普惠小微貸款投放，提升信用貸款和首貸戶的比重。
三是進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)能力建設(shè)，督促商業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排，完善績效考核和盡職免責(zé)，強(qiáng)化金融科技賦能，加快形成敢貸愿貸能貸會貸的長效機(jī)制。
四是加強(qiáng)與財(cái)政、發(fā)改、工信等部門以及地方政府的協(xié)調(diào)聯(lián)動，推進(jìn)信用信息的共享應(yīng)用，積極開展多層次、多領(lǐng)域、多形式的政銀企融資對接，更好發(fā)揮擔(dān)保增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用，提高小微企業(yè)融資的覆蓋面和便利度。
提供優(yōu)質(zhì)便利的跨境人民幣金融服務(wù)
今年以來人民幣匯率有升有貶，雙向浮動，目前人民幣兌美元匯率水平與上年末大致持平。孫國峰表示，下一步人民銀行將堅(jiān)持以我為主，主要根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢把握好穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施的力度和節(jié)奏，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支自動穩(wěn)定器的功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，把握好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。同時(shí)密切監(jiān)測國際宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢，穩(wěn)妥應(yīng)對外部環(huán)境變化的沖擊。
2022年第一季度跨境貿(mào)易人民幣收付規(guī)模合計(jì)為1.89萬億元，同比增長22%。李斌指出，這個(gè)數(shù)字高于同期跨境人民幣業(yè)務(wù)整體增速14個(gè)百分點(diǎn)，顯示出跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力在進(jìn)一步提升。下一階段，人民銀行將繼續(xù)以市場驅(qū)動和企業(yè)自主選擇為基礎(chǔ)，不斷完善人民幣國際使用政策支持體系和基礎(chǔ)設(shè)施安排，穩(wěn)妥有序推進(jìn)我國金融市場雙向開放，支持離岸人民幣市場健康發(fā)展，研究出臺支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣政策，研究擴(kuò)大本外幣一體化資金池試點(diǎn)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為市場提供優(yōu)質(zhì)、便利的跨境人民幣金融服務(wù)，持續(xù)提升企業(yè)在跨境貿(mào)易和投融資活動中使用人民幣的體驗(yàn)感和獲得感。