6月18日，經(jīng)濟日報記者從國家融資擔?；鹆私獾剑瑖胰谫Y擔?；馉款^政府性融資擔保體系與工商銀行等首批7家銀行已于近日簽訂銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務合同，確定第一個合作年度支小支農(nóng)政策性擔保貸款授信規(guī)模1385億元，啟動銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務合作。
據(jù)悉，除了工商銀行，此次簽訂銀擔“總對總”合同的銀行還有農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行。
銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務模式是政府性融資擔保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)為實現(xiàn)貸款、擔保服務快速匹配，簡化擔保流程、縮短審批時間所采取的一項創(chuàng)新?lián)ＤＪ健?/span>
該模式主要依托銀行服務網(wǎng)絡、風險防控和技術(shù)能力，由銀行對擔保貸款項目進行風險識別、評估和審批，再由政府性融資擔保機構(gòu)對擔保貸款項目進行合規(guī)性審核確認，不做重復性盡職調(diào)查，進行批量擔保備案。
2019年1月，國務院辦公廳《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》中明確，國家融資擔?；鹨苿优c全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)的“總對總”合作，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大分支機構(gòu)審批權(quán)限并在授信額度、擔保放大倍數(shù)、利率水平、續(xù)貸條件等方面提供更多優(yōu)惠。
“小微企業(yè)大多數(shù)為輕資產(chǎn)企業(yè)，能夠提供抵押的資產(chǎn)有限，并且其存續(xù)期具有不確定性，抗風險能力弱，導致貸款存在一定的風險。”北京國家會計學院財稅政策與應用研究所所長李旭紅說。
正由于上述因素，小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務風險高、收益低、外部效應強，市場“失靈”易，是典型的準公共產(chǎn)品，必須由政府主導，通過政府性融資擔保機構(gòu)提供可靠高效的融資擔保服務。
6月17日召開的國務院常務會議強調(diào)，必須在發(fā)揮好積極財政政策特別是紓困和激發(fā)市場活力規(guī)模性政策作用同時，加大貨幣金融政策支持實體經(jīng)濟力度，幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)渡過難關(guān)。
國家融資擔保基金有關(guān)負責人表示，為充分發(fā)揮政府性融資擔保政策功能作用，大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低成本，國家融資擔?；鹩?月印發(fā)《銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務合作方案（試行）》。
該負責人介紹，《批量擔保業(yè)務方案》按照國務院辦公廳文件規(guī)定基礎(chǔ)上，創(chuàng)新設(shè)計高效銀擔業(yè)務合作模式，是針對當前政府性融資擔保體系普遍存在的服務體系不健全、基層政府性融資擔保機構(gòu)資本實力較弱、專業(yè)人才少、風控能力弱、銀擔共擔風險機制尚未形成等制約政策性融資擔保業(yè)務發(fā)展的一系列突出問題，進行的政府性融資擔保業(yè)務模式重大創(chuàng)新。
首先是堅持服務小微企業(yè)、“三農(nóng)”、“雙創(chuàng)主體”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的政策導向，要求單戶或單筆擔保貸款金額上限不超過1000萬元，合作銀行、擔保機構(gòu)對借款人不得另設(shè)資產(chǎn)抵（質(zhì)）押等擔保和反擔保措施，擔保費率一步到位降低至1%/年，有效降低了企業(yè)融資成本，大幅降低了擔保貸款門檻。
其次，明確了銀行與擔保機構(gòu)的風控職責分工，銀行負責按照規(guī)定業(yè)務條件對擔保貸款項目進行風險識別、評估和審批，政府性融資擔保機構(gòu)負責按照規(guī)定業(yè)務條件對擔保貸款項目進行合規(guī)性審查，不再對企業(yè)財務、經(jīng)營情況做重復性盡職調(diào)查，對符合業(yè)務條件的貸款項目直接提供擔保，大幅提高了擔保服務效率。
同時，為引導合作銀行有效控制業(yè)務風險，合作銀行和政府性融資擔保體系按照2：8比例逐筆分擔擔保貸款業(yè)務風險，并對合作業(yè)務整體風險設(shè)置了3%的擔保代償率上限。
此外，建立了擔保代償備付金機制，由政府性融資擔保體系根據(jù)合作業(yè)務規(guī)模，按期將擔保代償補償備付金存入省級再擔保機構(gòu)在合作銀行設(shè)立的托管賬戶。
“這個業(yè)務模式大幅簡化了擔保流程、提高了擔保效率，能更好支持銀行提高風險容忍度、下沉目標客戶群，更好為小微企業(yè)、‘三農(nóng)’等實體經(jīng)濟做好融資服務。”國家融資擔?；鹩嘘P(guān)負責人說。
李旭紅認為，在面對疫情沖擊及經(jīng)濟下行的壓力下，小微企業(yè)對資金的需求更為顯現(xiàn)，“在這樣的背景下，由政府主導的擔保服務尤為重要，既保住了市場主體，又減少了金融風險。因此，國家融資擔?；疸y擔‘總對總’批量擔保業(yè)務具有重要的現(xiàn)實意義。
”
經(jīng)濟日報記者了解到，《批量擔保業(yè)務方案》推出后，得到合作銀行、政府性融資擔保再擔保合作機構(gòu)和地方政府部門的高度認可，業(yè)務將在已經(jīng)簽訂合同的23個?。▍^(qū)、市）及3個計劃單列市全面推開。目前，除了已經(jīng)簽約的首批7家銀行外，還有10多家銀行正在積極與國家融資擔?；饘娱_展業(yè)務合作。
國家融資擔保基金于2018年9月26日掛牌運行，采取再擔保、股權(quán)投資等形式支持各?。▍^(qū)、市）開展融資擔保業(yè)務，引導更多金融活水流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域。目前，國家融資擔?；鹪贀I(yè)務已覆蓋到25個?。▍^(qū)、市）和3個計劃單列市的1600多個縣市。截至2020年3月31日，累計完成再擔保合作業(yè)務規(guī)模3732億元，擔保戶數(shù)超過23萬戶， 政策功能作用得到較好發(fā)揮。