4月23日,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式公布了國務(wù)院融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于印發(fā)〈融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例〉四項配套制度的通知》(以下簡稱“配套辦法”),從融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、擔(dān)保責(zé)任余額計量、公司資產(chǎn)比例管理和銀擔(dān)保管理方面,對監(jiān)督管理條例提出了具體要求,受到行業(yè)的高度關(guān)注。
配套辦法自發(fā)布已經(jīng)一個月有余,從《金融時報》記者了解到的情況看,滿足配套辦法對于融資擔(dān)保責(zé)任余額計量和資產(chǎn)比例管理的要求,對于一些過去業(yè)務(wù)開展和經(jīng)營較好的機(jī)構(gòu)來說,還有一個調(diào)整的陣痛期,還需要開展大量工作。但是,《金融時報》記者在采訪中發(fā)現(xiàn),堅守初心、依法合規(guī)經(jīng)營仍是行業(yè)的底線,更好地服務(wù)普惠金融已成為行業(yè)的普遍共識。
依法合規(guī)經(jīng)營是行業(yè)底線
今年是我國改革開放40周年,也是建立現(xiàn)代融資擔(dān)保制度25周年。1993年,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),作為特例試辦的中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司成立,即中國投融資擔(dān)保股份有限公司(以下簡稱“中投保”)的前身,自此開始了轉(zhuǎn)變政府信用職能、運(yùn)用商業(yè)模式提升企業(yè)信用的有益嘗試。經(jīng)過25年的發(fā)展,當(dāng)年的星星之火已成燎原之勢,融資擔(dān)保行業(yè)初步形成了當(dāng)前行業(yè)凈資產(chǎn)超萬億元、信用倍增能力達(dá)到十萬億元的良好局面,在服務(wù)普惠金融尤其是解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題上發(fā)揮了重要作用,直接扶持推動了若干中小企業(yè)發(fā)展,間接為增加地方稅收和促進(jìn)就業(yè)作出了積極貢獻(xiàn)。
中投保相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時報》記者,雖然融資擔(dān)保行業(yè)在很多方面并未享受金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利,但融資擔(dān)保行業(yè)的金融屬性是非常明確的,履行金融機(jī)構(gòu)職能、防控金融風(fēng)險是義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。作為央企和中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會的會長單位,應(yīng)加強(qiáng)黨的建設(shè),以黨建促業(yè)務(wù)工作的開展,主動適應(yīng)監(jiān)管,堅決擁護(hù)執(zhí)行《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》及配套辦法,積極主動地作出適應(yīng)性調(diào)整,守合規(guī)底線,做合規(guī)典范,保證各項經(jīng)營活動在監(jiān)管合規(guī)的框架下進(jìn)行。
據(jù)了解,中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會已經(jīng)向行業(yè)發(fā)出關(guān)于踐行普惠金融、主動擁抱監(jiān)管的倡議書,組織全國并指導(dǎo)省級融資擔(dān)保協(xié)會開展監(jiān)督管理條例及配套制度的解讀工作,多地的融資擔(dān)保公司也在積極研究調(diào)整本單位的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和投資比例,以在更短的時間內(nèi)達(dá)到合規(guī)要求。
不過,一位不愿公開透露姓名的融資擔(dān)保公司管理層人士對《金融時報》記者說,作為一家國有融資擔(dān)保公司,感覺自己的擔(dān)子更重了,不僅要完成政策性融資擔(dān)保的業(yè)務(wù)目標(biāo),有效控制風(fēng)險,還要保證國有資產(chǎn)的保值增值。但為了合規(guī),一些風(fēng)險較大但收益更高的業(yè)務(wù)和投資現(xiàn)在已經(jīng)不再開展。
創(chuàng)新成服務(wù)普惠金融有效手段
不可否認(rèn),我國融資擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過25年的探索與實(shí)踐,在政府、金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)、個人之間架起信用增進(jìn)與風(fēng)險管理的橋梁,在保障債權(quán)、提高融資效率、降低交易成本等方面發(fā)揮了積極作用。但是,還應(yīng)看到,隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入調(diào)整期,最近幾年,行業(yè)代償增多,風(fēng)險增加,行業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模,尤其是服務(wù)小微、“三農(nóng)”的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)增速逐步放緩,放大效應(yīng)有限,影響了政策功能的發(fā)揮。
《金融時報》記者從某東部沿海省份獲悉,該省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),過去的融資擔(dān)保公司也以民營為主,但“小、散、亂”問題突出。經(jīng)過市場的洗禮,現(xiàn)在民營擔(dān)保公司基本退出,雖然已經(jīng)建立了較完善的省級再擔(dān)保及設(shè)區(qū)市、縣(區(qū))級三級政策性融資擔(dān)保體系,但由于缺少技術(shù)和有效的考核機(jī)制,很多機(jī)構(gòu)不能正常開展業(yè)務(wù),出現(xiàn)了“空窗期”,中小微企業(yè)由于找不到有效的擔(dān)保公司,融資難、融資貴問題在部分地區(qū)變得更加突出。
融資擔(dān)保制度的靈魂是放大倍增效應(yīng)。配套制度規(guī)定,對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司,放大倍數(shù)的上限可以提高至15倍,也間接地說明融資擔(dān)保只有達(dá)到一定規(guī)模以后,作用才能得到有效充分的發(fā)揮。
《金融時報》記者從有關(guān)部門獲悉,監(jiān)管部門也注意到融資擔(dān)保行業(yè)放大倍數(shù)較低影響了政策功能發(fā)揮,正在組織調(diào)查研究。在規(guī)范合規(guī)的基礎(chǔ)上,重構(gòu)、重塑融資擔(dān)保體系,提升融資擔(dān)保規(guī)模和放大倍數(shù)成為工作的重點(diǎn)。
中投保小微擔(dān)保中心負(fù)責(zé)人向《金融時報》記者介紹稱,提升融資擔(dān)保規(guī)模和放大倍數(shù)是系統(tǒng)工程,不可能一蹴而就,除政策制度配套外,更需要技術(shù)的支撐,需要長時間的人才培養(yǎng)和業(yè)務(wù)積累。作為中國融資擔(dān)保行業(yè)的開拓者,中投保以“樹品牌、建體系、服務(wù)雙創(chuàng)”作為公司堅定的戰(zhàn)略目標(biāo)與社會責(zé)任,加強(qiáng)與地方政府、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,堅持自身特色,支持中小微企業(yè)發(fā)展不動搖,并結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣?,探索出多種業(yè)務(wù)合作模式,豐富了服務(wù)中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的政銀擔(dān)合作方式。
國家融資擔(dān)?;鹛峁w系保證
今年3月,國務(wù)院總理李克強(qiáng)在《政府工作報告》中提出“設(shè)立國家融資擔(dān)?;?rdquo;。根據(jù)《金融時報》記者從財政部等國家部委了解到的最新信息,國家融資擔(dān)保基金及相關(guān)公司正在緊鑼密鼓的籌建。
國家融資擔(dān)?;鹩芍醒胴斦l(fā)起,聯(lián)合有意愿的金融機(jī)構(gòu)共同設(shè)立,首期募資不低于600億元,采取股權(quán)投資、再擔(dān)保等形式支持各?。▍^(qū)、市)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù),帶動各方資金扶持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。據(jù)了解,目前已經(jīng)有華夏銀行、浦發(fā)銀行等機(jī)構(gòu)通過董事會決議,同意出資入股國家融資擔(dān)?;?,金融機(jī)構(gòu)參股國家融資擔(dān)?;疬M(jìn)入實(shí)操階段。
《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》是融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的綱領(lǐng)性文件;《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》及其配套辦法,是保證融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的制度保證;國家融資擔(dān)?;鸬脑O(shè)立,從機(jī)制上構(gòu)建了從中央到地方完整的、多層次的融資擔(dān)保體系,是體系保證。眾多擔(dān)保業(yè)界人士表示,融資擔(dān)保公司應(yīng)不忘初心、牢記使命,致力于服務(wù)普惠金融,提供技術(shù)和基礎(chǔ)保證。綱領(lǐng)、制度、體系、技術(shù)和基礎(chǔ)的有機(jī)統(tǒng)一,將譜寫新時代融資擔(dān)保行業(yè)服務(wù)普惠金融的新篇章。