2017年，融資擔(dān)保行業(yè)迎來(lái)一件大事——8月21日，國(guó)務(wù)院頒布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），并于2017年10月1日起施行。
與以往有關(guān)規(guī)范性文件不同，《條例》由國(guó)務(wù)院總理簽署國(guó)務(wù)院令，作為“行政法規(guī)”頒布，立法層級(jí)進(jìn)一步提升。這在類(lèi)金融領(lǐng)域中非常少見(jiàn)，充分說(shuō)明了國(guó)家對(duì)融資擔(dān)保行業(yè)的高度重視與肯定，同時(shí)此舉也提振了業(yè)界信心，為行業(yè)規(guī)范發(fā)展指明了方向。
堅(jiān)持服務(wù)中小微企業(yè)
“截至2017年9月，累計(jì)擔(dān)保項(xiàng)目近3萬(wàn)個(gè)，提供了超2500億元擔(dān)保服務(wù)，其中擔(dān)保項(xiàng)目中的95%以上都是為中小微企業(yè)提供的擔(dān)保服務(wù)。”在公司成立20周年活動(dòng)上，首創(chuàng)擔(dān)保公司董事長(zhǎng)黃自權(quán)說(shuō)，該公司一直把解決中小微企業(yè)融資難、融資貴難題作為使命，經(jīng)過(guò)積極探索發(fā)展，該公司現(xiàn)已逐步形成了“聚焦中小微、覆蓋全行業(yè)”的鮮明經(jīng)營(yíng)特色。
從全行業(yè)來(lái)看，融資擔(dān)保行業(yè)服務(wù)小微和“三農(nóng)”的體量有多大？從截至2016年年底的數(shù)據(jù)來(lái)看，當(dāng)年全國(guó)機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額合計(jì)超過(guò)2.93萬(wàn)億元（含再擔(dān)保），比上年增長(zhǎng)7.2%，其中融資擔(dān)保在保余額為2.04萬(wàn)億元。在融資擔(dān)保在保余額中，小微企業(yè)融資擔(dān)保余額為1.15萬(wàn)億元，“三農(nóng)”融資擔(dān)保余額為2200億元。
作為銀行與企業(yè)連接的橋梁，融資擔(dān)保既能為銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，又能為企業(yè)提供增信，成為疏通融資渠道、打通融資瓶頸最直接有效的手段。因此，國(guó)務(wù)院多次發(fā)文強(qiáng)調(diào)融資擔(dān)保的定位與作用——“融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資難、融資貴問(wèn)題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)于穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要作用”?！稐l例》進(jìn)一步明確了新型融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展方向，規(guī)范了融資擔(dān)保公司行為，完善了相關(guān)法律法規(guī)，加大了政策扶持力度，充分發(fā)揮了融資擔(dān)保支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的作用。
對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒也表示： “融資擔(dān)保天生具有增加信用、溝通信息、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的功能，是引導(dǎo)金融進(jìn)入小微企業(yè)和三農(nóng)的重要渠道，對(duì)于發(fā)展普惠金融、促進(jìn)資金融通，特別是解決小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資難、融資貴問(wèn)題具有重要作用。”
發(fā)展模式不斷涌現(xiàn)
近年來(lái)，全國(guó)各地的擔(dān)保機(jī)構(gòu)都在積極探索促進(jìn)自身發(fā)展的模式。其中，融資擔(dān)保的“安徽模式”著力政府性擔(dān)保體系建設(shè)，創(chuàng)新政銀擔(dān)合作模式便是有益探索之一。此外，中關(guān)村科技擔(dān)保的“一二三中關(guān)村模式”也得到銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)的高度認(rèn)可。據(jù)中關(guān)村科技擔(dān)保公司董事長(zhǎng)段宏偉介紹，該模式包括三點(diǎn)：一是聚焦服務(wù)科技型中小微企業(yè)的“一個(gè)中心”，集中體現(xiàn)政策要求；二是以差異化風(fēng)控體系和服務(wù)產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新為“兩個(gè)基點(diǎn)”，為政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)提供有力保障；三是市場(chǎng)化自主經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)人才激勵(lì)約束和以融資擔(dān)保為核心的綜合金融服務(wù)“三項(xiàng)機(jī)制”，為政策落地提供有效支撐。
黃自權(quán)介紹，公司自成立以來(lái)，始終堅(jiān)持為全行業(yè)中小微企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，在產(chǎn)品創(chuàng)新上，依托產(chǎn)品研發(fā)體系，結(jié)合不同客戶群體，累計(jì)設(shè)計(jì)出了數(shù)十個(gè)廣受中小微企業(yè)和市場(chǎng)認(rèn)可的擔(dān)保產(chǎn)品，特別是一些小微企業(yè)產(chǎn)品實(shí)施了批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、格式化、信息化的操作，收到了較好的實(shí)效。另外，公司獨(dú)創(chuàng)“注冊(cè)資本金+政府托管資金”“雙軌制”管理模式，在北京市各區(qū)縣設(shè)立了16個(gè)分支機(jī)構(gòu)，與30余家銀行展開(kāi)合作。
深圳市高新投集團(tuán)有限公司黨委副書(shū)記、總經(jīng)理張中華表示，公司秉持的理念是服務(wù)創(chuàng)新。通過(guò)多樣化的創(chuàng)新產(chǎn)品培育小微企業(yè)、伴其成長(zhǎng)，包括投保聯(lián)動(dòng)、天使資金、產(chǎn)業(yè)基金、并購(gòu)基金等。他認(rèn)為，融資擔(dān)保行業(yè)一方面要不忘初心，堅(jiān)持政策性定位；另一方面要秉持完全市場(chǎng)化運(yùn)作理念，探索出一條可持續(xù)發(fā)展之路。
減量增質(zhì)嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)
隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、市場(chǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)上升，制約我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的一些根本問(wèn)題進(jìn)一步暴露出來(lái)。近年來(lái)，全行業(yè)年新增擔(dān)保代償規(guī)?；径荚?00億元以上，融資擔(dān)保代償率達(dá)到3.3%，遠(yuǎn)超平均擔(dān)保費(fèi)率，收益與風(fēng)險(xiǎn)不匹配的矛盾日漸突出，不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)難以為繼，業(yè)務(wù)收縮、停滯甚至逐步退出市場(chǎng)。在《條例》出臺(tái)及新時(shí)代背景下，如何更好地實(shí)現(xiàn)擔(dān)保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，堅(jiān)持減量增質(zhì)、做精做強(qiáng)是基本主題。
黃自權(quán)認(rèn)為，“控制好風(fēng)險(xiǎn)、精細(xì)化管理”是融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的生命線，只有防控好風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)才能可持續(xù)健康發(fā)展。“這些年來(lái)，我們經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)上行期的快速發(fā)展，也經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)下行期的壓力增大、擔(dān)保行業(yè)代償高發(fā)的沖擊，同時(shí)還經(jīng)歷了國(guó)家和北京市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)深度轉(zhuǎn)型調(diào)整，但我們都經(jīng)受住了考驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)中求進(jìn)。沒(méi)有好的風(fēng)控，做到這些是不可能的。因此，我們深深體會(huì)到，防控好風(fēng)險(xiǎn)是融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵。”
中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)首席金融戰(zhàn)略專(zhuān)家許均華表示，金融行業(yè)要以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線。融資擔(dān)保行業(yè)想要更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需要壯大自身實(shí)力，建立分擔(dān)機(jī)制。